Банковские гарантии
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, в условиях которых банки выдают письменные обязательства уплатить заинтересованным лицам денежные суммы. Для этого требуется предоставление соответствующих требований об уплате банковских гарантий. Обеспечение исполнения контракта для бюджетных организаций обычно входит в основной перечень предложений, связанных с кредитованием.
Какими бывают банковские гарантии?
Среди основных видов банковских гарантий выделяют:
- гарантию платежей;
- гарантию исполнения контракта надлежащим образом;
- гарантию возможности возвращения кредитору авансового платежа;
- тендерную гарантию (также её называют гарантией предложения);
- гарантию обеспечения кредитных линий;
- банковскую таможенную гарантию.
Наиболее популярными на данный момент признаны три вида из числа вышеуказанных.
В первую очередь, требуется оформление банковской гарантии, обеспечивающей заявку на участие в различных аукционах, конкурсах и торгах. В основе такого документа гарант того, что победитель тендера исполнит свои обязательства по заключению контракта с заказчиком. Размеры такой гарантии достигают 5% от полного размера контракта, а срок её действия обычно ограничивают подписанием данного документа.
Также часто требуется получить банковскую гарантию на то, что подписанный контракт будет исполнен. Подобное обязательство предоставляют компании, одержавшие победу в торгах и на конкурсах. Для заключения заказчиками договорных документов с компаниями-победителями необходимо предоставление последними гарантий. Они предполагают выплату заказчику гарантированной суммы, что становится возможным в случае, когда исполнение контракта компанией-победителем осуществляется ненадлежащим образом. Размеры подобного рода гарантий могут составлять до 30% от общей суммы контракта.
Третьим популярным видом банковского гарантийного обязательства сейчас является обеспечение возможности вернуть авансовый платеж. Случаи, когда заказчик и подрядчик заключают контракт, предполагают возможность включения в него получения аванса, размеры которого обычно составляют до 30% от всей суммы по договору. Гарантию предоставляют затем, чтобы заказчик не стал жертвой не целевых расходов исполнителем предоставленных тому авансом средств. Проще говоря, когда аванс тратят не так, как это было обусловлено контрактом, банк обязуется возвратить заказчику утерянные вследствие данной ситуации средства.
Почему целесообразно использовать гарантии?
Целесообразность гарантий подтверждается случаями, когда:
- платежеспособность организации или человека (так называемого контрагента), с которым вы заключаете контракт, стоит под сомнением;
- сам контрагент не до конца уверен в возможности надлежащего выполнения им возложенных на него обязательств;
- целевое использование авансового платежа, который предоставляется контрагенту, стоит под вопросом;
- необходимо оформить отсрочку платежей или товарные кредиты;
- вы или ваша организация стала участником/победителем аукциона или тендера, условия которого предусматривают предоставление гарантий со стороны банка.
Стоит отметить, что ГУПам и МУПам право на участие в тендерах предоставляется наравне с коммерческими организациями, поэтому обеспечение исполнения контракта для бюджетных организаций становится для кредитных организаций всё более распространенным кредитным продуктом. В ходе рассмотрения заявок на гарантию для МУПов или ГУПов банки также производят оценку всех рисков и проводят масштабный анализ возможностей заемщика.
Необходимость заключения гарантийных договоренностей с банком может возникнуть и в других случаях, о которых подробнее расскажут банковские специалисты по банковским гарантиям или кредитные брокеры по банковским гарантиям.
