Юридически сейчас существует реестр банков, выдающих банковские гарантии. Фактически на сайте Минфина есть только общий перечень. В нём указаны банки, а уже в линейках их услуг прописано предоставление банковских гарантий.
Поэтому, что найти подходящее финансовое учреждение необходимо потратить немало времени. Практически необходимо изучать каждый банк, смотреть не только на наличие услуги выдачи банковской гарантии, но и на условия её предоставления.
Одним из наиболее полезных ресурсов сейчас является и специальный справочник, который находится на сайте Центробанка. С его помощью можно выяснить:
- Выдавал ли конкретный банк ранее гарантии
- Имеет ли право финансовое учреждение заниматься оформлением банковских гарантий
- Есть ли какие-либо нарушения работы банка
Как вычислить недобросовестных игроков и мошенничество
Реестр банков, выдающих банковские гарантии, который находится на сайте Центробанка позволяет выявить сомнительное учреждение и вычислить мошенничество на данном рынке услуг. Безусловно, все понимают, что фальшивая банковская гарантии может принести массу неприятностей любой компании, начиная от крупных штрафов, лишения лицензий и, заканчивая уголовными делами.
Сегодня при выдаче банковских гарантий наиболее распространено несколько мошеннических схем. В первом случае, якобы предоставляется поручительство банковского учреждения, о котором банк даже не знает. Данную информацию можно проверить на сайте Центробанка на вкладке, где указана оборотная ведомость по средствам бухучёта. Все финансы по гарантиям указываются по номером 91315. Если там стоят нули, то ваша гарантия будет фальшивой.
Во второй ситуации правила нарушают сами банки. Отдельные финансовые учреждения ради дополнительной прибыли не обращают внимание на нормативы Центробанка и разрабатывают свои условия выдачи банковских гарантий. Например, выдают документы, которые превышают установленный лимит банковского капитала. Такие действия являются незаконными, проверить же их также можно через Справочник Центробанка. Для этого нужно открыть раздел обязательных нормативов и расчёта средств. Там в форме 134 и строке 000 появится интересующая информация по капиталу и денежным средствам.
В третьей ситуации выдаётся гарантия от несуществующих банков. Это самая распространённая и простая схема мошенничества. Обычно криминальные структуры регистрируют фальшивые фирмы, название которых очень похоже на наименование банков. В итоге вместо банковской гарантии выдаётся обычная подделка. Такая мошенническая схема кажется достаточно примитивной, однако она очень эффективна. Как показывает практика, многие клиенты просто не обращают внимание на наличие кавычек, какое-либо дополнительной буквы или символов в названии банка. В итоге приобретается фальшивка, теряется драгоценное время и деньги. Реестр банков, выдающих банковские гарантии сайта Центробанка также в этом случае может оказать помощью. Достаточно просто проверить на этом ресурсе, есть ли такой банк по основному государственному регистрационному номеру.
В самом списке сегодня присутствует порядка 300 банковских учреждений. Однако это совсем не значит, что они могут выдавать гарантии. Среди основных финансовых учреждений, которые оказывают данные услуги можно выделить: Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Уралсиб и Пробизнесбанк. Конечно, это не все учреждения. Есть немало региональных финансовых учреждений, условия выдачи гарантий у которых могут быть значительно лучше, чем в федеральных банках. Кроме того, за помощью в оформлении гарантии можно обратиться и к официальным банковским агентам.
