Банковская гарантия как финансовый полис исполнителя контракта
Банковскую гарантию иначе называют финансовым залогом или своеобразным кредитом, действие которого вступает в силу в случае неисполнения контракта. Согласно Закону разорвать отношения в случаях гарантирования невозможно, однако варианты всё-таки существуют.
Гарантия может быть отозвана по инициативе должника если он её заменить собственными финансовыми средствами. У неё может закончится срок действия, либо внесены специальные условия, когда банковская гарантия при расторжении контракта прекращает своё действие. Отказаться от своих прав может непосредственно и сам заказчик, правда такие прецеденты случаются крайне редко.
Сама банковская гарантия при заключении контракта является своеобразным механизмом, с помощью которого заказчик может обезопасить себя от возможных рисков. Она помогает максимально оперативно вернуть свои средства, если некачественно выполнен договор. Формально получить такой документ достаточно просто. Достаточно только подать документы в банк и приложить копию договора с заказчиком, где прописаны гарантируемые условия. На деле получение банковской гарантии при заключении контракта – достаточно сложный процесс.
Что нужно для получения банковской гарантии?
Чтобы её получила юридическая компания или ИП, необходимы:
- Устойчивое финансовое положение
- Хорошая кредитная история
- В большинстве ситуаций – залоговое имущество.
При невыполнении этих условий банковская гарантия при заключении контракта становится процессом практически невозможным. Всё потому, что банкиры обычно тщательно просчитывают все возможные риски и крайне неохотно идут на какие-то уступки.
Сама гарантия представляет собой документ, в котором прописываются все возможные обстоятельства, при которых она вступает в свою силу. Также там указываются обязательства сторон, её срок действия и сумма выплаты.
Требования к банкам, выдающим банковские гарантии по 44-ФЗ
Следует отметить, что далеко не каждый банк может выдать банковскую гарантию по 44 фз. Есть специальный перечень подобных финансовых учреждений, которые должны отвечать следующим критериям:
- Иметь соответствующую лицензию на работу в банковской сфере
- Учреждение должно работать не менее пяти лет
- Иметь денежный капитал в сумме не меньше одного миллиарда рублей
- У финансового учреждения не должно быть предписаний от Центробанка РФ о мерах финансового оздоровления
Примечательно, что при сделках государственного заказа контракты заключаются только при наличии банковской гарантии. Ни для кого ни секрет, что такой документ выдаётся только надёжным и платёжеспособным компаниям.
Обязательства банка по банковской гарантии
Если же возникла ситуация, когда банковская гарантия при расторжении контракта вступает в свою силу, то соответствующее требования от заказчика предъявляется в банк с приложенными документами. Финансовое учреждение извещает об этом исполнителя договора.
Такое требование банк рассматривает указанный период времени и решает удовлетворить его или отказать заказчику в выплате денежных средств. Они не будут перечислены, если требования заказчика не соответствуют указанным в гарантии условиям. Также финансовые средства не перечисляются в случае полного исполнения контракта или истечения срока действия гарантии.
Если же деньги выплачиваются, то банки взыскивают средства с принципала. Обычно – это залоговое имущество или ценные бумаги.
Если у вас остались вопросы по данному материалу, Мы будем рады дать профессиональную консультацию Вашей компании.
