Список банков, предоставляющих банковскую гарантию: предупреждение мошеннических схем

Мошеннические схемы при оформлении банковской гарантии

Любое банковское учреждение у большинства людей ассоциируется с большим количеством денег, а также с надёжностью и уверенностью в себе, которая иногда даже перерастает в самоуверенность. Однако и в данной сфере деятельности не всё так гладко. Так, до недавнего времени был огромный список банков, предоставляющих банковскую гарантию. Но на выходе очень часто клиенты получали фальшивые документы, либо не имеющие юридической силы.

Почему так происходило?

1. Чёрные схемы

Ещё несколько лет назад было очень трудно проверить легитимность гарантийного обязательства. Посреднические фирмы делали обычные фальшивки, на которых были указаны реквизиты реального банка. Клиенты могли как знать о подделке, так и не догадываться об этом. В любом случае проверкой документов занимался заказчик. Ему необходимо было отправить соответствующий запрос в финансовое заведение и ждать оттуда ответ. Либо, просто поверить документу на глаз. В итоге, если контракт всё же подписывался с такой фальшивой гарантией, а затем наступал страховой случай, то естественно заказчик не получал ничего.
С другой стороны, если фальшивка вскрывалась сразу, то страдали те клиенты, которые стали жертвами чёрных брокеров. Предъявляя поддельную гарантию, затем компании вносились в список недобросовестных и несколько лет не могли принимать участие с тендерах.
Также в чёрных схемах использовались и совсем примитивные способы, с помощью которых обманывали принципалов. Например, менялись буквы и цифры в названиях реальных банков. Так, подделка, к примеру выдавалась от Сбербанка24, а не просто Сбербанка. В спешке клиенты не обращали внимания на лишние цифры, которые между тем, сразу говорили о том, что документ – фальшивка, поскольку Сбербанка24 не существует.

2. Серые схемы

Зачастую оформление банковской гарантии для конкурсов осуществлялось реальными финансовыми учреждениями, однако документ был не обеспечен реальными денежными активами. То есть в обязательстве были прописаны большие суммы, которых при наступлении страхового случая у банка просто не имелось. То есть финансовое заведение входило в список банков, предоставляющих банковскую гарантию, но превышало установленный по закону лимит. Он должен составлять не более 25% от капитала финансового учреждения. Таким образом, банк с оборотом в миллиард не может выдать документ на сумму более 25 миллионов. Это делалось на свой страх и риск в погоне за прибылью и большими комиссионными. Такое нарушение нормативов Центробанка сегодня может привести к серьёзным штрафным санкциям и отзыву лицензии.

Также нередко банковские гарантии выдавались недобросовестными сотрудниками финансового заведения в обход установленным правилам. То есть на документе стояли официальные печати и подписи, но реально он не имел юридической силы.

Сегодня данные схемы пресекли. Есть реальный список банков, предоставляющих банковскую гарантию. Сделать документ можно только, в одном из данных финансовых заведений. Более того, легко проверить и легальность самой гарантии. Для этого достаточно зайти на сайт госзакупок и найти в реестре нужный документ. Там указаны не только реквизиты банка, но заказчика, исполнителя, а также данные о контракте. Если гарантии в этом реестре нет, то она будет считаться незаконной. В данном случае нельзя всё спихнуть на ошибку самого банка, поскольку обязанностью финансового заведения является публикация данного документа в течение суток после его выдачи. Серая схема в данной ситуации также исключена, так как у банков есть своя проверяющая структура, которой является федеральное казначейство. В течение трёх дней оно осуществляет проверку каждой банковской гарантии и, если всё хорошо, то присваивает ей определённый номер.
Если Вам нужно оформить банковскую гарантию для аукциона или получить дополнительную консультацию, звоните нам. Мы будем рады Вам помочь.ю