Тендерные кредиты и банковские гарантии в торгах
В современных экономических отношениях между субъектами большинство сделок заключается через торги. Данный способ закупок позволяет в конкурентной борьбе выявить лучшего исполнителя по заявленным критериям. Механизм тендерных сделок постоянно расширяется и совершенствуется. Сегодня даже существуют специальные инструменты, без которых трудно представить систему торгов. Важнейшими из них считаются тендерные кредиты и банковские гарантии.
Тендерные кредиты и банковские гарантии как способ не изымать средства из оборота
Эти механизмы важны для каждого участника сделки. Заказчиков они страхуют от рисков и финансовых потерь при недобросовестном исполнении контракта. Принципалы, с помощью данных инструментов избавляются от проблем с поиском необходимых средств для участия в торгах и заключения договоров. Финансовые учреждения имеют возможность прилично заработать на предоставлении данных услуг. К тому же, согласно законодательным нормам, для обеспечения заявок или контрактов сегодня есть только два варианта – денежные залоги или тендерные кредиты и банковские гарантии. Первый способом пользуются лишь изредка. В редких случаях у компаний имеются свободные деньги, которые можно спокойно изъять из оборота и оставить в залог. Именно поэтому, организации, которые участвуют в торгах, предпочитают специальные услуги, которые предоставляют финансовые учреждения.
Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют, как общие черты, так и отличия между собой. Оба этих механизма позволяют решать определённые задачи, которые стоят перед участниками торгов. Они могут использоваться для обеспечения заявок на тендер или исполнения контракта. Здесь важно правильно выбрать, какой конкретный финансовый продукт необходим для компании, что именно для неё будет лучше.
Тендерные кредиты и банковские гарантии: экономическое содержание
Так гарантии могут выдавать только банковские учреждения. При этом, если речь идёт о торгах по 44-ФЗ, то здесь документ могут оформить только определённые банки, которые имеются в специальном списке Министерства финансов. Получить кредит на исполнение контракта проще, их можно оформить даже в микрофинансовых организациях.
Банковская гарантия представляет собой документ, который очень часто называют протоколом о намерениях. Суть в том, что клиент не получает от банка никаких денег. Если все условия заказчика, которые касаются участия в торгах или исполнения контракта выполнены правильно, то гарантия так и остаётся лишь обычным документом. Движение средств происходит только в случае нарушений со стороны принципала. В этой ситуации банк выплачивает заказчику неустойку, как раз согласно условиям банковской гарантии, а затем взыскивает эти деньги с исполнителя. Ни один принципал не заинтересован, чтобы это произошло и он сделает всё, чтобы банковская гарантия так и осталась обычным документом. В подавляющем большинстве случаев именно так и происходит. При оформлении тендерного кредита на исполнение государственного контракта финансовые учреждения сразу осуществляют перевод определённых денежных средств. Они могут отправиться заказчику в качестве залога, а могут пойти на приобретение товаров и услуг для качественного выполнения контракта.
Тендерные кредиты и банковские гарантии или деньги в залог: что выгоднее?
Анализируя тендерные кредиты и банковские гарантии можно прийти к выводу, что реальные деньги лучше, чем страховка для заказчика и протокол о намерениях. Однако это не так. Оформление гарантий обходится исполнителю гораздо дешевле. Ставки по тендерных кредитам могут достигать у банков 30-40%, а у МФО доходить до 500% годовых. Тогда как комиссия за выдачу банковской гарантии обычно не превышает 10%. Этот фактор зачастую становится определяющим, ведь как известно, любой бизнес, чтобы он был прибыльным необходимо тщательно просчитывать. Для того, чтобы больше заработать, необходимо минимизировать издержки. Кроме того, минимальные процентные ставки по гарантиям позволяет более снизить цену работ на конкурсах, чем у конкурентов, которые в качестве обеспечения используют тендерный кредит. Всё потому, что эти самые издержки будут ниже, а значит вероятность выигрыша торгов увеличится.
Кроме того, банковские гарантии использовать проще, когда речь идёт о контрактах на очень крупные суммы денег. Ведь, как известно, чем больше финансовых средств нужно клиенту, тем сложнее их получить. Особенно, если речь идёт о реальных деньгах. Конечно, каждая ситуация и каждые торги индивидуальны. Где-то более актуально получение тендерного кредита, в другой ситуации – оформление банковской гарантии. В любом случае оформление подобных финансовых продуктов – дело непростое. Если обращаться в банк напрямую, то это может обернуться затягиванием принятия решения, а то и вовсе отказом.
Лучше всего обратиться к брокерам. Опытные специалисты проанализируют ситуацию и всегда посоветуют, что в ваших ситуациях лучше – тендерные кредиты или банковские гарантии. Более того, грамотные брокер не только подскажет, а и поможет оформить необходимый финансовый продукт максимально быстро и без отказа.
