Тендерный кредит: банки в роли гарантов перед заказчиком
Совершение сделок с помощью тендеров является современной общемировой системой экономических отношений. Ежедневно выявляются победители абсолютно разных конкурсов и аукционов, которые заключают контракты, порой на суммы с очень большим количеством нулей. Конечно, такие договора выгодны и прибыльны, однако солидные денежные платежи требуют максимальной защиты от всевозможных рисков. Именно поэтому заказчик и требует финансовое обеспечение заявки, а затем и контракта. Чтобы доказать свою благонадёжность, исполнители очень часто для решения такой задачи берут тендерный кредит, который выдают многочисленные банки нашей страны.
Подобный финансовый инструмент является надёжной страховкой для заказчика. Благодаря кредиту, определённая сумма денежных средств замораживается на счету у бенефициара, пока не пройдёт тендер или не будет полностью выполнен контракт,так называемые кредит на обеспечение заявки в торгах и кредит на исполнение контракта. С помощью такого нехитрого механизма заказчики страхуются сразу по двум направлениям. Во-первых, претенденты не откажутся от участия в тендере в последний момент или от подписания контракта. Во-вторых исполнитель заинтересован правильно выполнить все условия сделки, иначе он не только не получит прибыль, но лишится суммы, оставленной в залог. Особенность такого инструмента, как тендерный кредит как средство обеспечения в том, что банки его выдают только на срок действия тендера или контракта. То есть, если деньги необходимы для заявки на торги, то они выдаются до того момента, пока не будет объявлен победитель, а затем возвращаются обратно в банк. В данной ситуации финансовые риски со стороны банка – минимальные. Всё потому, что деньги из тендерного кредита компания не вправе потратить на собственные нужды. Их можно только перечислить на счёт заказчика, который впоследствии эти деньги банкирам и возвращает обратно. Исключение возможно только в той ситуации, когда исполнитель отказался от участия в тендере или выполнил контракта с нарушениями. В таком случае принципалу придётся самостоятельно отдавать не только проценты, но и сумму основного долга по кредиту.
Естественно, подобная ситуация невыгодна ни одному исполнителю и все стараются работать максимально качественно.
Тендерный кредит: банки учитывают свои риски при рассмотрении заемщика
Несмотря на то, что риски, когда выдаётся тендерный кредит минимальные, банки всегда очень тщательно проверяют каждую организацию. Если компания имеет отрицательный баланс доходов и расходов, то ей наверняка откажут в выдаче денежных средств. Крайне неохотно банки выдают кредиты и молодым компаниям, которые только открыли своё дело. Кроме того, чаще всего при выдаче денег требуется оставить залог в виде имущества или ценных бумаг. Одна из типичных и неприятных особенностей работы финансовых учреждений является и очень долгое по времени рассмотрение заявки на кредит. Специалисты соответствующего отдела могут изучать документацию неделями. Между тем, для подачи тендерных заявок часто устанавливаются очень сжатые сроки.
Тендерный кредит или займ в МФО?
В данной ситуации альтернативой может стать получение краткосрочного займа в микрофинансовой организации. Если речь идёт о сумме до миллиона рублей, то в МФО вполне можно взять деньги для обеспечения заявки на тендере. Более высокие денежные суммы данные организации просто по закону не могут выдавать. Отличительная особенность работы МФО – это оперативность принятия положительного решения. Более того, деньги могут быть выданы как компаниям с плохой финансовой ситуацией, так и начинающим фирмам, а к тому же и без залога. Такие условия могут кому-то показаться идеальными, однако всё перечёркивают огромные процентные ставки.
В данной ситуации проще изъять из оборота собственные денежные средства, чем получить тендерный кредит, который выдают не банки, а микрофинансовые организации. Всё потому, что деньги, оставленные в залог вы в любом случае вернёте, а вот огромные проценты, которые придётся заплатить МФО принесут только одни убытки.
Кому-то ситуация может показаться патовой. На деле, есть третье решение. Не нужно обращаться напрямую как в банк, так и в МФО. Лучше всего заключить договор к опытной брокерской компанией. Грамотные специалисты максимально оперативно подберут самый оптимальный вариант для вашей организации. Брокерам отлично известна ситуация в финансовой сфере. Они прекрасно знают, какие банки выдают кредиты под залог, а какие – без такового. Опытным специалистам также известны и процентные ставки по займам в финансовых учреждениях. Но самое главное, брокеры всегда имеют связи в банковских заведениях, что позволить значительно ускорить процесс выдачи кредита. Таким образом, с помощью финансовых специалистов вы не только сможете оперативно получить необходимую сумму, но и значительно сэкономить оплате комиссии банковским заведениям.
