Банковская гарантия на обеспечения исполнения контракта – суть документа
Ещё совсем недавно при тендерных сделках практиковались различные формы поручительства, залогового обеспечения, кредиты и прочие механизмы финансового обеспечения договора. Теперь же наиболее популярным инструментом считается банковская гарантия на исполнение контракта. В этом механизме отношений принимают участие три заинтересованных стороны: заказчик, которого называют бенефициаром; исполнитель – принципал и банк-гарант сделки.
Теперь в случае некачественного выполненных работ, поставок бракованной продукции и прочих неприятных факторах заказчику уже не нужно доказывать годами свою правоту в суде. Ему достаточно направить обоснованное требование в банк, и финансовое учреждение выплатит необходимую сумму.
Когда компания побеждает на тендере, она сразу же становится исполнителем государственного заказа. Банковская гарантия на исполнения контракта позволяет соблюдать все финансовые условия договора.
Какая информация указывается в банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
В самой гарантии прописывается
- Сумма в денежной эквиваленте
- Обстоятельства, при которых она будет выплачена и обязательства всех заинтересованных сторон
- Кроме того, каждая гарантия имеет и определённый срок действия.
У банков, которые становятся гарантами есть определённые обязанности. Каждая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта должна быть внесена в специальный официальный реестр данных документов, которые проверяются уполномоченными государственными структурами. Это делается для того, чтобы не выдавались полулегальные документы в обход установленным процедурам и правилам. К примеру, если раньше какой-нибудь клерк мог инкогнито оформить банковскую гарантию фирме под свой страх и риск за определённый гонорар. Теперь ни он, ни, кто-либо другой этого так сделать не сможет, поскольку после предоставления банковской гарантии заемщику, банк обязан в течении суток опубликовать информацию о выданной гарантии в открытом доступе на официальном сайте. Благодаря данному реестру, заказчики могут проверить подлинность документа, не сомневаясь в том, что если они выдвинут требование по платежу, оно будет немедленно удовлетворено.
Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта — требования банков
Чтобы зря не потерять время, необходимо знать стандартные условия получения данного документа. Итак, какие самые важные детали нужно знать, когда вам необходима банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта.
- Время начала осуществления деятельности вашей компании. Если у вас молодая и начинающая фирма, то этот фактор может оказаться очень важным. Так, некоторые банки, требуют, чтобы компания работала не менее полугода. Другим финансовым учреждениям достаточно и трёх месяцев деятельности. Однако, если вы только что зарегистрировали фирму, то получить банковскую гарантию в банке будет практически невозможно. Здесь, единственным вариантом может стать поддержка брокеров и их помощь в получении банковской гарантии то, далеко не во всех случаях, поскольку необходимо обладать серьёзными связями в финансовых учреждениях, чтобы решить эту проблему.
- Оборотный капитал компании. Если финансовая величина документа, который вы хотите получить выше вашей выручки, то здесь можно легко получить отказ банка в выдаче банковской гарантии. По сути здесь нет ничего удивительного, поскольку в случае форс-мажора и наступления гарантийного случая банкирам нужно будет возместить свои убытки.
- Наличие долгов и кредитов. Конечно, ни один банк не захочет стать вашим поручителем, если ваша компания в долгах. Опять же здесь у финансистов возникнет резонный вопрос, а как они смогут возместить свои убытки, если заказчик потребует выплаты по гарантии.
- Опыт участия в тендерных сделках. Данное требование выдвигается не всеми банками, но он может быть существенным. Если вы участвуете в торгах впервые, то нужно быть готовым к тому, что банкиры могут потребовать предоставить какие-то дополнительные документы. Опять же – поддержка брокеров и помощь в получении банковской гарантии в данной ситуации может оказаться решающей.
- Возможность предоставления залогового имущества. Если у вас имеются ценные бумаги, недвижимость, техника или другое имущество, то банки более склонны оформить банковскую гарантию 44 фз. Всё здесь достаточно просто, если наступит страховой случай, залог всегда можно забрать в качестве возмещения ущерба. Здесь очень важно быстро и правильно осуществить оценку залогового имущества. Эта достаточно кропотливая процедура, при этом важно, чтобы экспертизу проводили независимые специалисты, иначе банкиры оценят вашу недвижимость по самой минимальной стоимости, той, что будет максимально выгодна им самим. В подавляющем большинстве случаев финансовые учреждения требуют залог. Это значит, что банк в любой случае заработает. Если контракт будет выполнен, он получить свою комиссию. Если же нет – то использует залог в качестве компенсации вложенных средств.
- Необходимо отметить, что условия получения банковской гарантии достаточно серьёзные. Помимо залога, необходимо ещё и устойчивое финансовое положение фирмы, а также чистая кредитная история. Сложнее всего в такой ситуации приходится молодым, начинающим компаниям с небольшими оборотными капиталами и материальными ресурсами.
- Отличная репутация в банковской сфере и богатый опыт исполнения государственных подрядов, авторитет среди заказчиков. Это можно добиться только, безупречно выполняя заказы на протяжении долгого времени. Такими показателями не могут похвастать даже крупные корпорации, поскольку даже по теории вероятностей ни одна компания не застрахована от возможных неприятностей во время выполнения каких-либо работ.
Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта по 44 ФЗ
Как результат, следующим шагом государства, стало разработка и утверждение закона 44-ФЗ. Только с принятием этого нормативного документа удалось ситуацию более-менее стабилизировать, а нецелевое расходование бюджетных средств снизить к минимуму.
Что же изменилось, ведь банковская гарантия исполнения контракта осталась прежней?
Плюсы оформления банковской гарантии по 44 фз
Сегодня количество криминальных случаев и злоупотреблений стало значительно меньше. Этого удалось добиться, благодаря более жёсткой системе оформления банковской гарантии обеспечения исполнения контракта. С другой стороны сам инструмент стал более прозрачным. Что это значит?
Теперь исполнители не могут уже делать поддельные документы, всё потому, что официальная гарантия по 44 фз вносится в специальный перечень. Достаточно иметь под рукой интернет и осуществить простую проверку, чтобы понять – реальный ли документ или фикция. Заказчики также не могут соответственно договариваться с принципалами за определённые откаты, принимая фальшивки. Что касается банков-гарантов, то выдачу банковских гарантий теперь может осуществлять уже далеко не каждое желающее финансовое учреждение. Банкиры обязаны доказать свою надёжность перед Министерством финансов. В государственном ведомстве проверяется каждое учреждение на предмет наличия денежных средств, определённого оборотного капитала, опыта работы по выдаче банковских гарантий и так далее. В итоге, среди избранных на настоящее время являются порядка 300 финансовых заведений. Только они имеют право выдавать гарантийные документы.
Минусы оформления банковской гарантии по 44 фз
Однако среди плюсов с введением 44-ФЗ есть и свои минусы. Теперь компаниям получать такой документ стало значительно труднее, поскольку банки выдвигают очень жёсткие требования. Так, очень часто нужно предоставить залог, опять же иметь определённый опыт в своей сфере деятельности. Кроме того, у фирмы не должно быть кредитов и задолженностей. Как результат, банковская гарантия обеспечения исполнения контракта может стать невыполнимой задачей, особенно для молодых фирм. Между тем, не стоит отчаиваться и отказываться от выгодных сделок. Выходом в данной ситуации является поддержка брокеров. Опытные специалисты по финансам всегда помогут найти выход из, даже безнадёжных ситуаций. Этого удаётся достичь, благодаря прекрасному знанию данной сферы и обширным связям. Не стоит отказываться от такой помощи, если она действительно даёт положительный результат, тем более, что брокеры помогут вам не только сделать гарантию, но и минимизировать ваши издержки.
Требования ЦБ к банкам-гарантам на предоставление банковской гарантии
В современном мире банковские учреждения предлагают самые разнообразные финансовые услуги, как физическим, так и юридическим лицам. Обычный обыватель достаточно критически относится к финансовым заведениям, считая, что распоряжаясь большими денежными суммами, банки навязывают жёсткие, а порой и кабальные условия клиентам. А из-за безвыходности положения приходится эти условия принимать. В какой-то степени это действительно верное утверждение, однако в банковских учреждениях существует своя, достаточно жёсткая конкуренция. Нередко мы слышим о том, как тот или иной банк разорился, стал банкротом и так далее.
Такой финансовый инструмент, как банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта доступен далеко не каждому финансовому учреждению. Как и в других сферах, в финансовом секторе есть свои рейтинги. Они могут быть независимыми, рейтинги клиентов и так далее. Свой список имеется и у Министерства финансов нашей страны. Только, банки, которые в него входят и имеют право на оформление банковской гарантии. Чтобы попасть в данный элитный список, необходимо выполнить целый ряд требований. Сегодня такие условия выполнили порядка 300 финансовых учреждений. Эти требования включают в себя обязательное наличие лицензии, при этом банки должны работать в своей сфере более пяти лет. Кроме того, финансовые учреждения обязаны:
- Иметь капитал не менее миллиарда рублей
- Соблюдать все предусмотренные Центробанком нормативы
- Не иметь нарушений ведения своей деятельности
Общие и частные факторы, влияющие на возможность получить банковскую гарантию в банке
Перечисленные факторы являются самыми важными при получении гарантийного документа. Безусловно, у каждого банковского учреждения свои условия и методы работы. Очень важно заранее знать, по какой схеме оказывает услуги то или иное финансовое учреждение, чтобы избежать ошибок.
Как правило, банки работают по классическому варианту выдачи банковской гарантии, однако есть механизмы и ускоренного рассмотрения заявок. Обычно, такая программа в крупных федеральных банках предусмотрена при оформлении документа под небольшие сделки на сумму до 10 миллионов рублей. В этом случае положительное решение при поддержке брокеров может быть принято в течение пяти дней.
Кроме того, начинает активно внедрятся и электронная банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта. В данном случае у компании есть возможность удалённой подачи и рассмотрения документации. Это позволяет значительно сэкономить как время, так и деньги. Пока этот механизм находится ещё только в стадии внедрения и здесь речь идёт о гарантиях на небольшие денежные суммы. Однако, в перспективе электронный вариант может вытеснить классическую схему. В любом случае, только опытный брокер поможет правильно выбрать банк, безошибочно оформить документы и избавить вас от многочисленных проблем.
Помощь в оформлении банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта
Можно только представить, каковы были бы условия к исполнителям, если бы таких банков было бы гораздо меньше. К счастью, в какой-то степени в этом своём желании их ограничивает государство, кроме того, обычная конкуренция заставляет выдвигать к заемщикам более-менее адекватные условия. Тем не менее, эти самые требования сейчас достаточно жёсткие. Выполнить их самостоятельно достаточно трудно. Поэтому, компании очень часто прибегают к поддержке брокерских структур, читать подробнее тут. Только благодаря опытным и грамотным специалистам, вся процедура предоставления банковской гарантии проходит максимально быстро и без проблем.
