Получение банковской гарантии в Москве

Получение банковской гарантии официально

Каждая тендерная сделка сопровождается большим количеством разнообразных процедур. Это, в свою очередь приводит и к определённым расходам, некоторые из которых являются значительными для компаний. Самое большое вложение финансовых средств необходимо для обеспечения исполнения заявки и контракта. Несмотря на то, что деньги при выполнении всех необходимых условий впоследствии возвращаются, компаниям это не приносит большого облегчения. Все потому, что деньги ещё необходимо найти. В таком случае можно обратиться в банк за получением банковской гарантии по 44 ФЗ или в рамках 223 ФЗ

Условия получения банковской гарантии

Безусловно, всем известно, насколько въедливыми в плане дотошности являются банкиры. Не было бы у них много денег, если бы они до миллиметра не просчитывали все свои финансовые риски. Это касается практически любой банковской услуги. Когда же речь идёт об оформлении банковской гарантии, а банк становится поручителем компаний, то здесь требования к фирмам усиливаются вдвойне. Сегодня в большинстве случаев для получения гарантийного документа необходимо:

  • Не иметь долгов
  • Осуществлять свою деятельности не менее полугода
  • Иметь положительное финансовое сальдо
  • Возможно даже предоставить банку залог

Глядя на данные требования, для очень многих компаний они будут просто невыполнимыми. Так, начинающие фирмы не смогут получить банковскую гарантию просто из-за того, что мало работают. Другие компании могут не иметь достаточного имущества для залога. Третьи из-за большой закредитованности. Примечательно, что в наше кризисное время таковых компаний большинство, поскольку инвесторов для развития бизнеса сегодня найти гораздо сложнее, чем получить кредит. Как результат оформить банковскую гарантию банка становится сегодня практически невозможно. В итоге компании либо отказываются от выгодных сделок, либо берут краткосрочные займы, огромные проценты от которых заберут всю прибыль от контракта. Фактически может оказаться так, что фирма будет работать в убыток. Некоторые так и делают, поскольку минусовой баланс все же лучше, чем полная остановка деятельности организации.

Документы для получения банковской гарантии

Абсолютно все компании, которые принимают участие в тендерах на получение крупного государственного или муниципального заказа обязаны предоставить потенциальному заказчику финансовые средства или банковскую гарантию.
Этот документ может быть оформлен как в бумажном, так и электронном виде. Для получения гарантии по 44-ФЗ необходимо выбрать финансовое учреждение из специального перечня Минфина. Очень часто, когда банки рассматривают подобные заявки требуют наличие счёта в своей организации. Также, к обычным установленным требованиям, они могут выдвигать и свои, дополнительные условия. К этому всегда нужно быть готовым.
Получение банковской гарантии по 44-ФЗ сопровождается предоставлением банку следующих документов:

  • Заявление установленной формы
  • Подробная анкета
  • Копии учредительных документов
  • Финансовая отчётность компании
  • Копия предполагаемого контракта

В случае положительного решения вопроса участник конкурса должен получить от банка-гаранта договор, непосредственно оригинал готового финансового документа, а также выписку из реестра банковских гарантий.

Получение банковской гарантии банке – выбираем банк

При выборе банковского учреждения, когда вы осуществляете получение банковской гарантии по 44-ФЗ необходимо удостовериться в его надёжности. Специальный реестр Минфина позволит защитить себя от «серых» схем. В этом списке находятся те банки, который имеют право выдавать гарантии, и работать можно только с одним из таких финансовых учреждений.
Следует знать, что ни одна микрофинансовая организация или посредническая фирма не имеет право выдавать гарантии. Однако они могут помогать в получении такого документа, с помощью своих налаженных связей и партнёрских отношений с банковскими организациями. Если вы вдруг сделали и предоставили гарантию, не имеющую юридической силы, то автоматически попадёте в реестр недобросовестных исполнителей со всеми вытекающими из этого последствиями.
Безусловно, каждый участник конкурса желает получить банковскую гарантию по 44-ФЗ максимально быстро, чтобы успеть к началу торгов. Поскольку всегда есть вероятность отказа банка в выдаче финансового документа, то есть вариант просчитать варианты положительного решения данного вопроса. Так, обратившись в банк вы можете узнать лимит банковской гарантии, которую вам могут выдать и сопоставить эту сумму с предполагаемым контрактом. Если величина гарантии сможет обеспечить исполнение договора, то можно смело подавать на неё заявку. Если же суммы денежных средств банковского документа недостаточно, то будет очень велика вероятность отказа.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии

При получении банковской гарантии по 44-ФЗ так должна быть указана следующая информация:

  • Величина в денежном эквиваленте
  • Условия, при которых идёт выплата денежных средств по гарантии
  • Условия, согласно которым обязательства банка считаются выполненными
  • Штрафы за просрочку
  • Срок действия гарантии
  • Документы, которые должен предоставить заказчик, в случае подачи требования об оплате денежных средств при неисполнении контракта

Следует отметить, что банковские гарантии выдаются только стабильным и надёжным компаниям. Если у организации не очень хорошая кредитная история, финансовое положение и репутация, то вероятность получения такого финансового документа сводится к нулю. Правда и здесь есть варианты – например, обратиться к брокерским структурам, задача которых как раз и состоит в том, чтобы находить идеальное решение даже в самых сложных ситуациях.

Пример расчета стоимости получения банковской гарантии

Каждая гарантия имеет свою, уникальную цену. Цена всегда зависит от величины сделки. Чем больше сумма контракта, тем дороже будет стоить и банковское поручительство. За свои услуги банки получают вознаграждение в виде комиссионных, который составляют определённый процент от финансовой величины документа. Однако эти денежные средства не идут ни в какое сравнение с теми суммами, которые нужно вносить при выборе альтернативного варианта обеспечения исполнения контракта в виде залога.
Рассмотрим пример. Предположим, компания выиграла сделку на поставку продукции на сумму 8 миллионов рублей. При этом заказчик установил себе финансовое обеспечение исполнения контракта в размере 20% от этой суммы. Чтобы заключить контракт компания обязана найти 2 миллиона и передать их в качестве страховой суммы заказчика. Это очень солидные деньги, особенно с учётом того, что их у фирмы просто не имелось в наличии. В итоге руководство компании решило оформить банковскую гарантию. За выпуск такого документа банк запросил себе комиссионные в размере 5% от суммы гарантии. То есть компании пришлось выплатить банку гонорар за его поручительство в размере 100 000 рублей. Руководители некоторых фирм могут подумать, что 2 миллиона то можно вернуть, а 100 тысяч придётся отдать навсегда за оказание услуги. Однако здесь есть много нюансов. Во-первых, эти два миллиона ещё нужно где-то найти. Если взять деньги в качестве кредита, то проценты по нему окажутся выше, чем комиссия за изготовление гарантии. Если же изъять необходимые средства из оборота, то издержки от такого решения также могут значительно превысить сумму гонорара банковскому учреждению.
В итоге вариант получения банковской гарантии выбирают подавляющее большинство компаний.

Получение банковской гарантии через брокера выгодно

Однако, большинство жёстких требований банковских учреждений можно обойти. Далеко не все финансовые заведения выдвигают такие жёсткие условия. За это можно сказать спасибо государству, которое рекомендует крупнейшим банкам выдавать гарантии на более льготных условиях. Получение банковской гарантии можно осуществить сегодня даже при наличии долговых обязательств и начинающим фирмам. Необходимо только знать, в какой именно банк обратиться и иметь там определённые связи. В данной ситуации идеально помогут опытные брокеры. Грамотные специалисты отлично знают финансовый рынок и обладают нужными связями. Всё это позволит помочь компаниям быстро оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ для госзаказчика или в рамкках 223 ФЗ для коммерческого, в какой бы сложной ситуации не находилась фирма.
Если Вам требуется помощь в оформлении банковской гарантии- звоните нам прямо сейчас, и мы поможем вам оформить гарантии на оптимальных условиях.