Предоставление банковской гарантии в Москве

Обратный звонок

Предоставление банковской гарантии 100 % официально. Услуги по предоставлению банковской гарантии. Условия и сроки банков. Требования банков при оформлении банковской гарантии

Банк не только получает достаточно солидное вознаграждение за свои услуги, но также выдвигает достаточно строгие требования ко всем компаниям-соискателям. Условия могут быть разные, но сегодня по умолчанию установлены общие правила для всех заинтересованных в поручительстве компаний, а именно:

  • Они обязаны иметь определённый опыт в своей сфере деятельности. Как правило – не менее 6 месяцев
  • Компании не должны входить в списки должников. Даже какой-то небольшой кредит может стать причиной отказа в выдаче гарантии
  • Банкиры также проверяют оборотные капиталы организации на предмет взыскания впоследствии необходимой денежной суммы
  •  Отсутствие судебных тяжб с заказчиком в качестве ответчика
  • В ряде ситуаций необходимо предоставить залог

Теоретически некоторые из данных пунктов можно обойти. Практически же это могут сделать только брокеры с большим опытом работы и связями в банковских учреждениях. Примечательно, что финансовые учреждения совсем не обязаны объяснять причину такого решения.

Срок предоставления банковской гарантии

Есть и ещё одна проблема – сроки и она является одной из наиболее важных. Когда компания выигрывает торги заказчик даёт определенный срок предоставление банковской гарантии. Обычно этот период времени составляет 10 дней. С одной стороны кажется, что времени вполне достаточно, на деле – его очень мало, ведь оформление банковской гарантии может происходить более месяца, пока финансисты осуществят все необходимые проверки в своей неспешной бюрократической манере. В этой ситуации опять же поддержку могут оказать брокеры, которые, благодаря своим налаженным контактам значительно ускорят процедуру предоставления банковской гарантии и помогут вам уложиться в срок предоставления банковской гарантии.

Условия предоставление банком банковской гарантии

Конечно, государство не может доверить такую важную услугу, как предоставление банковской гарантии, ненадёжному банку. Поэтому банковскую гарантию могут предоставлять только банки из перечня, который составляет Министерство финансов на основании закона 44 ФЗ. Предоставление гарантии другими организациями является нарушением закона.

Не следует забывать и про правильный выбор самого банковского учреждения, ведь предоставление банком банковской гарантии не так уж просто, как кажется с первого взгляда. Нередко случается так, что вы просто не сможете оформить банковскую гарантию в том банке, где у вас открыты счета и проводится обслуживание. Всё потому, что такую услугу могут оказывать лишь избранные финансовые учреждения с большими капиталами и опытом работы в своей сфере. На сегодня – этот список насчитывает несколько сотен учреждений. Однако банковские гарантии по 44 ФЗ для госзаказчиков могут выдавать только банки из списка Минфина, который расположен на официальном сайте.
Конечно, банк — это не благотворительная организация. И ни один банк не согласится покрывать издержки государства за свой счёт, поэтому может быть выдвинуто условие предоставления банковской гарантии в виде залога.

Покрытая банковская гарантия

Условием предоставления банковской гарантии может быть залог. Принципал может гарантировать выплату долга, открыв в банке депозит на сумму долга или купив на ту же сумму вексели банка. В этом случае банк просто блокирует деньги на счёте клиента до конца действия гарантии. Если принципал аккуратно выполняет свои обязанности перед бенефициаром (заказчиком), то после окончания срока действия гарантии счёт разблокируют, и принципал может свободно распоряжаться деньгами. Если принципал нарушает свои обязательства, банк выплачивает долг бенефициару и списывает деньги со счёта принципала.
У покрытой банковской гарантии есть несколько преимуществ.

  • Во-первых, принципал получает проценты по депозиту. Как правило, эта сумма значительно больше комиссии банка и позволяет частично компенсировать инфляцию, что важно, когда речь идёт о крупных суммах.
  •  Во-вторых, процентная ставка в этом случае, как правило, намного ниже.
  •  В-третьих, банки быстрее и гораздо более охотно оформляют покрытую гарантию.

Непокрытая банковская гарантия

Исполнитель или должник (на языке банкиров он называется принципалом) может оформить гарантию под залог имущества. Стоимость имущества не должна быть ниже стоимости обязательств банка. Кроме того, имущество должно быть ликвидным, то есть, у банка не должно возникнуть проблем с его продажей, если принципал не сможет погасить свою задолженность.
При оформлении непокрытой банковской гарантии деньги остаются у заказчика и не изымаются из оборота фирмы. Но её оформление — это сложный и долгий процесс, а банки идут на его оформления неохотно.
В некоторых случаях банки могут предоставить гарантию в кредит, если сумма не превышает лимит кредитных рисков принципала.

Услуги по предоставлению банковской гарантии

Оформление банковской гарантии — достаточно сложный и длительный процесс. В компаниях, в которых нет финансового отдела, оформлением банковской гарантии должен заниматься непосредственно руководитель или финансовый директор. Так как время этих специалистов стоит больших денег, издержки фирмы уже на этом этапе оказывают велики.
Кроме того, от того, оформление документов требует большого внимания знания тонкостей работы с банками. Есть риск, что неумелый диалог с банком приведёт к тому, что банк откажет в предоставлении гарантии, а это поставит под угрозу получение тендера фирмой.
Здесь опять же могут быть актуальны услуги по предоставлению банковской. Вам даже не придётся никуда ехать. Фактически всё сводится к тому, что без специалистов по финансовому консалтингу крайне трудно оформить банковскую гарантию. Это на самом деле действительно так. Есть только один нюанс, к сожалению, сегодня существует в данной сфере услуг так называемые «чёрные» брокеры, которые предлагают предоставление банковской гарантии, на деле же занимаются обычным мошенничеством. В этой ситуации главное, потратить немного времени, чтобы отличить надёжную организацию от фальшивки. Для этого не требуются какие-то специфические знания.

  • Достаточно проанализировать сайт брокерской фирмы, почитать о ней отзывы и уточнить схему сотрудничества.
  • Если у вас сразу требуют аванс на какие-то сторонние счета, то следует сразу задуматься о найме таких людей. Помните, что настоящие брокеры всегда заботятся о своей репутации, никогда не будут у вас требовать лишнего и всегда нацелены только на положительный результат!

Кроме того, существует риск связаться с недобросовестными посредниками. Заказчик при заключении договора проводит проверку гарантии, и если она оказывается серой, контракт разрывают, а исполнителя заносят в Реестр Недобросовестных Поставщиков.
Лучше выбрать надёжную фирму, которая оказывает услуги по предоставлению банковской гарантии по 214 ФЗ, 44 ФЗ, 223 ФЗ. Это не только застрахует руководство компании от ненужных рисков, но и позволит оформить гарантию быстрее.

Альтернатива предоставлению банковской гарантии- собственные средства

Когда заключается крупная сделка, такая, как государственный контракт, цена вопроса очень высока. Невыполнение своих обязанностей исполнителем может аукнуться заказчику в миллионы или даже миллиарды рублей. Кроме того, государственные контракты часто связаны с социальной сферой, и если подрядчик не выполнит своих обязательств, могут пострадать люди.
Даже выбрав самого добросовестного исполнителя, заказчик оказывается не застрахован от срыва сделки. Для того, чтобы снизить риски, закон обязывает исполнителя обеспечить контракт, т. е. гарантировать возврат денег государству в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства. Согласно закону 44 ФЗ сделать это можно двумя способами.

  • Первый способ: исполнитель перед выполнением контракта перечисляет на указанный заказчиком счёт крупную сумму денег, которая должна будет покрыть издержки заказчика, если исполнитель свои обязательства сорвёт. Эта сумма прописана в законе и должна составлять от 5 до 30 процентов максимальной цены контракта. Кроме того, она должна быть выше суммы аванса, если контракт предполагает наличие аванса.
  • Второй способ: исполнитель оформляет банковскую гарантию на ту же сумму денег. В этом случае уже банк обязуется выплатить заказчику все долги, если исполнитель проштрафится. Банковская гарантия — не только более выгодный способ обеспечения контракта, но и более сложный и запутанный. Поэтому целесообразно обращаться в компании, которые оказывают услуги по предоставлению банковской гарантии.

Кроме того, заказчик должен быть застрахован в течение всего срока выполнения работ. Поэтому банковская гарантия должна действовать, как минимум, на один месяц дольше срока действия контракта.