Банковская гарантия в Москве

Банковская гарантия – суть, что это такое

В процессе хозяйственной деятельности компании порой приходится прибегать к услугам гарантов, основным из которых выступает банк.
Банковская гарантия определена Гражданским Кодексом РФ как письменное обязательство гаранта уплатить бенефициару (заказчику) определённую в гарантийном письме сумму в случае нарушения компанией (принципалом) условий заключенного контракта, а также в иных случаях, установленных законодательством.
При подготовке такого финансового документа, как банковская гарантия важнейшими факторами являются обстоятельства, при которых она вступает в силу, а также величина в денежном эквиваленте. Такие финансовые обязательства бывают условными и безусловными. В первом случае банк выплачивает деньги в случае, если заказчик предоставит документы, которые подтверждают некачественное исполнение договора. Во второй ситуации банк выплачивает финансовые средства сразу по требованию заказчика.
Обязательства для обеспечения которых используется банковская гарантия
Гарантия может выдаваться банком для обеспечения различных обязательств компании-заявителя. В зависимости от потребностей и сложившейся ситуации банк предоставляет различные виды гарантий:

• Для участия в закрытом аукционе или конкурсе. Банк обеспечивает обязательства участника тендера или торгов. Такая гарантия предусмотрена законом, как обязательное условие участия при закупке продукции для нужд муниципальных образований или государства.
• О надлежащем исполнении договора. В этом случае банк гарантирует оплату в пользу кредитора при нарушении организацией-должником любых условий заключенного контракта.
• На срок гарантийного обслуживания товара. Принципалом выступает продавец, а банк обеспечивает для покупателя продукции замену, ремонт и устранение недостатков товара на протяжении гарантийного периода.
• О возврате уплаченного аванса. Таким образом обеспечиваются финансовые интересы приобретателя, обязанного по договору внести аванс за продукцию.
• Гарантия перед таможенными органами – выгодный способ для экспортёров и импортёров продукции, позволяющий получить товар на таможне в кратчайшие сроки и лишь позднее внести причитающие платежи.
• Обеспечение платежей. Эта гарантия может выдаваться банком по любым договорным обязательствам организации-принципала и вступает в силу, если платежи не проведены в срок.

Документы необходимые для получения банковской гарантии

Выдача банковской гарантии исполнения контакта может быть в рамках 44 фз для госзаказчиков, а также и для коммерческих контрактов банки выпускают банковские гарантии по 223 фз. . Организация выдачи банковской гарантии происходит путем обращения заемщика (принципала) в банковское отделение, и предоставлении сведений о характере сделки (тендера, займа, работы, которую он должен выполнить).
При первом обращении за банковской гарантией проверка хозяйственной деятельности организации займёт некоторое время, ведь в банк должен удостовериться в платёжеспособности принципала, изучить условия обязательств, на которое запрошена гарантия, взвесить риски.
При этом банк запрашивает, как правило, стандартный комплект документации:

• бухгалтерская отчётность за 4 последних квартала с расшифровками балансовых счетов и отчётом о доходах и расходах;
• регистры по расчётам с кредиторами и должниками;
• документация по движению основных средств.

В тех случаях, когда гарантия предоставляется для заказчика, организующего конкурс или тендер, его правила должны быть включены в договор. Сам факт получения гарантии зависит не только от финансового состояния клиента организации, но и от того, насколько полный пакет документов будет предоставлен.
В зависимости от вида гарантируемых обязательств и статуса заёмщика банком могут быть истребованы дополнительные документы, например, контракт по основному обязательству, книга доходов и расходов для индивидуального предпринимателя, данные управленческого учёта, регистрационные документы компании, сведения о движении товаров. Как правило, документы на банковскую гарантию предоставляются в электронном виде с соблюдением требований к их форме и электронной подписи.

Процедура рассмотрения вопросы выдачи банковской гарантии в банке

На основании полученных данных банк проводит комплексный анализ заёмщика. В процедуре поочерёдно участвуют 4 подразделения:

• кредитования;
• правового обеспечения;
• анализа рисков;
• служба безопасности.

По результатам проведённой проверки и анализа голосованием кредитного комитета банка принимается резолюция о выдаче гарантии или об отказе.
К постоянным клиентам банк относится с большим доверием, и проверка документов занимает намного меньше времени, а вероятность положительного рассмотрения заявки, соответственно, возрастает.
Оформление банковской гарантии банком положительно влияет на финансовое состояние компании и позволяет участвовать в различных хозяйственных операциях без риска, сохраняя свободными собственные денежные средства.

Банковская гарантия обеспечения контракта — как подобрать банковское учреждение

Когда выбирается список банков и выдаётся банковская гарантия контракта по 44 ФЗ, то в большинстве случаев она является обеспеченной. Финансовые учреждение всегда перестраховываются и берут у своих клиентов имущество в качестве залога. Получить необеспеченную гарантию крайне затруднительно. Это могут сделать только те компании, которые имеют большие связи в банковских структурах, устойчивый авторитет и прекрасное финансовое положение.
Выбирая список банков для банковской гарантии исполнения контракта совсем не обязательно делать свой выбор на каком-то одном финансовом учреждении. Нередко бывают ситуации, когда выдаётся синдицированная банковская гарантия контракта. В данном случае финансовые документы выдают сразу несколько банков, а общее управление гарантией осуществляется через один основной банк. Такие ситуации происходят, когда заключаются дорогостоящие контракты на масштабные и крупные сделки.
Кроме того, различают ещё прямые и контргарантии. В первом случае обязательства по оплате лежат на самом банке, во-втором – гарант может потребовать перевод денежных средств от другого финансового учреждения, которое участвует в сделке.
Как правило, банковские гарантии характеризуются срочностью и безотзывностью. Эти два фактора говорят о том, что финансовое заведение не может по своему желанию отказать заказчику выплачивать неустойку.

Прекращение действия гарантии

Банковская гарантия исполнения контракта теряет свою юридическую силу при следующих ситуациях:

• Если завершился срок действия документа
• В случае отказа заказчика от гарантии
• Если сумма, указанная в гарантии выплачена в полном объёме
• Если условия договора выполнены в полном объеме и без претензий

О прекращении действия финансового документа сразу же уведомляется исполнитель контракта. Если принципалу о прекращении гарантии не будет известно, то впоследствии это сыграет в его пользу в случае решения споров в судебных инстанциях.
Также заказчик и исполнитель контракта могут и сами договориться прекратить действие банковской гарантии исполнения контракта. К примеру, принципал может передать своё имущество заказчику в качестве компенсации понесённых убытков или самостоятельно выплатить денежную сумму в полном объёме.
Примечательно, что существует только две причины отказа банком в выплате денежных средств заказчику в случае предъявления соответствующих требований. Такое условие может произойти, если закончился срок действия обязательства или, если требования о выплате не соответствуют условиям гарантии.
Заказчик может получить денежные средства только в течение срока действия самого обязательства. Если сроки истекли, то возместить свои расходы бенефициар не сможет, даже если обратится в арбитражный суд.
Следует отметить, что с введением такого механизма, как банковская гарантия контракта, споры в судах теперь проходят значительно реже. Всё потому, что наличие финансового обязательства дисциплинирует исполнителя контракта, а заказчик теперь застрахован от финансовых рисков. Если раньше конфликты в судебных инстанциях могли решаться годами, при этом обе стороны несли серьёзные убытки, то теперь, с помощью банковской гарантии исполнения контракта все вопросы решаются гораздо быстрее и эффективнее.

Условия получения банковской гарантии

Кредитная организация, выступающая в качестве гаранта и заемщик (принципал) заключают соглашение. Это документ, в котором содержатся все условия, необходимые для получения банковской гарантии исполнения контракта, а также права и обязанности сторон. В зависимости от банка и конкретной ситуации условия могут разниться, но существует и ряд обязательных к соблюдению пунктов. Ими являются:

• Подача документа о финансовом состоянии клиента банка;
• Открытие расчетного счета в кредитной организации;
• Залог, под который будет происходить работа;

Финансовая отчетность необходима, чтобы работники банка могли прийти к решению относительно возможности выступить в качестве гаранта. Банковские гарантии контракта могут быть предоставлены на случай непредвиденных ситуаций, возникновение которых помешало выполнению принципалом своих обязательств.

Банковская гарантия контракта — выгодоприобретатели по банковской гарантии

Считается, что от банковской гарантии контракта выигрывают все стороны этого финансового механизма. Однако, плюсы от неё для всех разные. Так, исполнитель контракта сможет избавить себя от краха и разорения, в случае форс-мажора при выполнении каких-либо работ. За подобную услугу он выплачивает банку определённую комиссию банку, который гарантирует своими собственными финансовыми средствами минимизировать риски заказчиков.

Преимущества заказчиков

Наибольшим выгодоприобретателем по банковской гарантии по 44 фз является непосредственно бенефициар. Это сам заказчик, который всегда может оперативно вернуть свои средства, если подрядчик некачественно выполнил заказ. С одной стороны такие привилегии могут кому-то показаться слишком большими. Ведь заказчику не нужно платить никаких комиссий банку, и именно он диктует условия. С другой стороны, история знает очень много примеров, когда подряды были выполнены плохо, с большими задержками и некачественно. Впоследствии заказчик подавал на исполнителя в суд, который мог длиться годами.
Если речь идёт, к примеру, о строительстве крайне важного социального объекта – детского сада, то ситуация, когда исполнение контракта затягивается на годы – просто неприемлема. Поэтому, неудивительно, что максимальный выгодоприобретатель по банковской гарантии исполнения контракта — именно заказчик. Ведь, в гипотетической ситуации с тем же детским садом, сейчас он не будет долго судиться с исполнителем, а оперативно вернёт свои вложенные средства и заключит контракт с новым подрядчиком.
С другой стороны такой инструмент даёт широкое пространство для манёвров нечистых на руку заказчиков. Ведь в такой ситуации заказчик сам решает, как именно ему диктовать свои условия – быть более лояльным или чересчур жёстким к подрядчику. Неудивительно, что при проведении серьёзных тендерных сделок до сих пор очень актуален вопрос коррупционной составляющей.

Преимущества банков

Серьёзным выгодоприобретателем по банковской гарантии является и финансовое учреждение. В ситуации правильно выполненного договора банк ничем не рискует, а за выдачу такого документа получает свою комиссию. Именно подобный механизм и является наиболее выгодным для любого банка.
Каждому финансовому учреждению выгодно, чтобы его должниками становились именно надёжные компании и их было как можно больше. Контракт исполняется – банк получает свою комиссию, и все довольны. Неудивительно, что прежде чем выдать такую гарантию, банкиры тщательно проверяют своих возможных должников. Порой, даже малейшее сомнение в надёжности подрядчика может привести к отказу в выдаче документа.
Но даже в случае форс-мажора банк – всё равно выгодоприобретатель по банковской гарантии контракта. Всё потому, что в подавляющем большинстве случаев финансовые учреждения получают залог в виде движимого, недвижимого имущества или ценных бумаг. Поэтому, банк при оформлении банковской гарантии вернёт свои деньги в любом случае и, конечно же, сделает это с причитающимися ему процентами.

Преимущества исполнителей

Исполнитель контракта в значительно меньшей степени является выгодоприобретателем по банковской гарантии исполнения контракта. Главным плюсом заёмщика является то, что в отличие от обычного кредита, исполнителю контракта не придётся платить больших процентов.
Правда, заплатить всё равно будет нужно, даже при идеально выполненном контракте. Конечно же каждому исполнителю хочется договориться на как можно меньшую комиссию оплаты банку. Такая возможность имеется у больших и серьёзных компаний. Молодым фирмам в данном случае приходится сложнее. Ведь нужно не договариваться, а зачастую уговаривать банкиров выдать этот самый важнейший финансовый документ или обратиться за помощью к кредитным брокерам по банковским гарантиям.