Сложности получения банковской гарантии
В условиях современной рыночной экономики компании ведут между собой конкурентную борьбу за выгодные контракты. Это соревнование проходит в рамках конкурса или аукциона, где победитель получает всё. Однако, прежде чем извлекать прибыли и заработать от подписания контракта, его нужно сначала качественно выполнить. Для решения данной задачи нередко требуются серьёзные капиталовложения.
Чтобы не искать для этого дополнительные ресурсы и финансовые средства, которых собственно может и не быть вовсе, компания может воспользоваться банковской гарантией. Её можно назвать одним из инструментов кредитования. В какой-то степени банковская гарантия и кредит между собой похожи. Схожесть их между собой в том, что в обоих ситуациях, как правило, требуются многочисленные документы для получения банковской гарантии и кредита. К сожалению, это, возможно, одна из не самых приятных особенностей нашей банковской системы, которая всегда перестраховывается от возможных неприятностей.
Между тем, между банковской гарантией и кредитом есть также серьёзные отличия. Так, процентные ставки по кредитам значительно выше, чем у банковской гарантии. Но самое главное, если контракт выполняется качественно, то гарантия так и остаётся неиспользованным финансовым обязательством. Фактически, никто из исполнителей контракта не заинтересован, чтобы банковская гарантия вступила в свою силу. Это обычная страховка, для выпуска которой необходимо заплатить определённую комиссию. В случае кредита, так или иначе деньги будут получены, даже если они впоследствии окажутся не нужны. Их придётся отдавать и делать это с процентами.
Несмотря на то, что гарантия считается одним из самых простых кредитных механизмов, процедура получения банковской гарантии имеет свои тонкости, особенности и состоит из нескольких этапов. Для всех банковских учреждений они примерно одинаковы, разница может состоять только в количестве требуемых документов.
Как принимается решение по выдаче банковской гарантии
Первая стадия самая короткая, она занимает обычно всего несколько часов. На данном этапе идёт предварительный анализ возможностей клиента. Банковское учреждение устанавливает лимит ограничения суммы возможной банковской гарантии. Кроме того, выбирается схема взаимоотношений клиента и банка, определяется процентная ставка по комиссионным, которая может варьироваться от 1 до 8%.
Вторая стадия может длиться от 3 дней до двух недель. В этот период времени происходит тщательная проверка всех предоставленных документов. У каждого банка существует чёткий список пакета документов:
- Бухгалтерские сведения за определённый период времени – от 5 периодов до нескольких лет.
- Выписка из ЕГРЮЛ и копии учредительных документов компании
- Информация о конкурсе или аукционе, на который необходимо гарантирование
- Максимальные сведения о работе компании, в том числе и интернет-сайт.
Это только основные документы для получения банковской гарантии, которые нужны при начале процесса оформления обязательства. На последующих этапах требуется обширная дополнительная документация.
Так, банковская гарантия обычно выдаётся руководителю организации или доверенному лицу, которые должны подтвердить свои полномочия.
В целом весь общий пакет документов, которые подаются в банк можно разделить на несколько типов: это юридические документы, финансовые, информация о компании, а также об тендере. Все в списке может быть несколько десятков самых разнообразных бумаг. Кроме того, банки часто требуют и дополнительные сведения – например, оборотно-сальдовую ведомость и прочие документы.
В любом случае пакет документов желательно готовить заранее, особенно, если вы хотите, чтобы решение о предоставлении банковской гарантии было принято максимально быстро и без отказа.
Если Вам требуется содействие в получении гарантии, звоните нашим специалистам. Мы оперативно постараемся вам помочь.
